Cinco consejos para que los trabajadores puedan asegurar una buena jubilación

Actualmente, el ahorro para la jubilación se ha convertido en una necesidad para todos aquellos que quieran mantener su poder adquisitivo cuando dejen de trabajar. La pensión pública sigue estando asegurada, pero la duda reside en la cuantía final que les corresponderá a los trabajadores actuales ante las dificultades para mantener la sostenibilidad del modelo actual en el largo plazo, ante el incremento de la esperanza de vida, la caída de la natalidad y la inestabilidad del mercado laboral.

Según datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), las pensiones españolas se sitúan en la cima europea a nivel de generosidad, en concreto, los terceros de la lista. 

La tasa de reemplazo en términos netos, es decir, descontando el pago de IRPF de las prestaciones, además del propio impuesto sobre la renta y las cotizaciones sociales de los salarios, extrae que la pensión media española supone el 89,2% del salario medio.

Con el principal objetivo de mantener un nivel de vida equiparable al resto de nuestra vida, EFPA España ha elaborado una serie de consejos que ha querido compartir con los lectores de ESdiario para optimizar los ahorros de cara a esta importante etapa:

1) Empezar a ahorrar lo antes posible 

Cuanto antes empecemos a ahorrar, el esfuerzo será menor. Los jóvenes que acceden al mercado laboral por primera vez deberían reservar una parte de su salario a ahorrar para la jubilación. Evidentemente los sueldos vs. el coste de la vida no dejan mucho margen, pero las aportaciones periódicas, por muy pequeñas que sean, tienen la ventaja de que se pueden adaptar en cada momento a la situación personal del ahorrador y que cuentan como aliado con el interés compuesto, aquel que se genera sobre el capital y los intereses ya obtenidos anteriormente de forma que se van acumulando para generar más intereses.

2) Buscar la mejor alternativa según el perfil de ahorrador

Históricamente, siempre se ha recurrido a los planes de pensiones como el vehículo diseñado específicamente para ahorrar para la jubilación, pero también existen otras opciones disponibles como los planes de previsión asegurados (PPA), los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) o los seguros de vida ahorro. No obstante, ante las dificultades para lograr rentabilidades competitivas en algunos de estos productos, los fondos de inversión se configuran como una magnífica alternativa para ahorrar en el largo plazo, gracias a su gestión profesional, su seguridad y la diversificación que permiten, fundamental en un escenario como el que vivimos en la actualidad.

3) Probar métodos de ahorro 

Si no resulta sencillo ahorrar día a día, se pueden probar algunos métodos de ahorro: existen numerosos sistemas o reglas que pueden ayudar a ahorrar o, al menos, hacerlo más sencillo. Un ejemplo es la regla del 50-30-20. El 50% de tus ingresos deben estar destinados a los gastos básicos, como el alquiler, la comida, etc. El 30% a gastos personales, como el ocio o los caprichos y el 20% restante debe destinarse al ahorro.

4) Controlar con préstamos y deudas 

Hipotecas, préstamos, financiación de compras… todos estos vehículos o servicios resultan atractivos y necesarios en la mayoría de las situaciones, pero hay de tener en cuenta todos los intereses en los que incurrimos y que hacen que el desembolso final sea mucho mayor. En este sentido, aunque siempre es necesario analizar la situación financiera del individuo, pagar al contado permitiría reducir el gasto global y poder destinar esa diferencia al ahorro. En el caso de tener préstamos, es también interesante realizar revisiones periódicas de los mismos, que permitan analizar si interesa renegociar las condiciones, amortizar parte del capital, modificar la duración, etc.

5) Contar con asesoramiento financiero profesional 

Si se quiere continuar con el nivel de vida que se tiene en la actualidad, resulta fundamental apostar por un buen asesoramiento profesional. Necesitamos que un asesor financiero cualificado nos acompañe a la hora de contar con toda la información, antes de tomar cualquier decisión de ahorro e inversión y así sacar el mayor rendimiento a nuestros ahorros y asegurar una jubilación tranquila para nosotros y para nuestra familia.